Банкротство физлиц: как не вернуть взятый в долг миллион

Кредитование10 августа
комментарии
Сергей Стрикун
Фото: Сергей Стрикун
генеральный директор Центра публичного права «Левиафан»

Что делать, если вы не можете вернуть долг больше 500 тыс. рублей?

Сергей Стрикун, генеральный директор Центра публичного права «Левиафан», рассказывает, как проводить процедуру банкротства физлиц, какое имущество должника не может уйти с молотка и какие ограничения накладывает на человека статус банкрота. 

― Сергей, скажите, при каких условиях человека могут признать банкротом?

― Согласно п. 3 ст. 213 закона о банкротстве физлиц ( а если точнее, закона о несостоятельности (банкротстве), который регулирует банкротство физлиц и юрлиц)., если гражданин не может выплатить долг выше 500 тыс. руб. в течение более чем трех месяцев.

― Что нужно делать для того, чтобы тебя объявили банкротом: человеку нужно обращаться к юристам за помощью или он может самостоятельно оформить все документы?

― Безусловно, человек может пройти всю процедуру и заполнить бумаги самостоятельно, но с помощью юриста это сделать намного легче.

Признать физлицо банкротом может только суд. В рассмотрении дел о банкротстве обязательно принимает участие финансовый (арбитражный) управляющий.

Чтобы подать заявление о признании банкротом, граждан может лично обратиться в суд. Кроме него, это могут сделать конкурсные кредиторы или уполномоченные органы.

― Что происходит в результате объявления банкротом? Куда деваются долги человека и его движимое и недвижимое имущество?

― Процесс погашения долга состоит из ряда шагов. Первым делом составляется план реструктуризации долга, т. е. пересматриваются сроки и условия его погашения, причем этот план должны одобрить конкурсные кредиторы. Затем формируется конкурсная масса, т. е. подготавливается имущество, которое можно реализовать в счет уплаты долга. Согласно процессуальному законодательству при банкротстве физлиц взыскание не может быть применено к следующему имуществу гражданина, объявленного банкротом:

  • единственное пригодное для постоянного проживания семьи банкрота жилье и земельный участок, где оно расположено (кроме имущества, которое является предметом ипотеки ― там свои правила);
  • домашняя обстановка, вещи для повседневного индивидуального использования, исключая предметы роскоши;
  • вещи, необходимые для профессионального труда банкрота, исключая предметы ценой выше 100 МРОТ;
  • домашний скот и птица, пчелы; хозстроения для их содержания и корма (если это не связано с коммерческой деятельностью должника);
  • посевные культуры;
  • топливо для отопления жилья гражданина-банкрота;
  • продукты питания, деньги суммой не ниже прожиточного минимума в расчете на должника и находящихся на его содержании лиц;
  • в случае инвалидности должника ― средства передвижения и другое жизненно важное имущество;
  • личные награды, памятные знаки и т.п.

― Какие затраты возникают у человека при прохождении процедуры банкротства?

― Если человек подает все документы самостоятельно, его тратами будут госпошлина 6000 руб. и почтовые расходы (обычно не больше 500 руб.). Если гражданин обращается за помощью к юристам, то ему нужно будет, соответственно, оплатить их услуги, здесь невозможно сказать однозначную цену, поскольку стоимость юридического сопровождения на рынке существенно колеблется в зависимости от категории специалиста. Затраты на финансового управляющего, как правило, фиксированные ― 10 000 руб. плюс проценты за реализацию имущества и удовлетворение требования каждого кредитора.

― Банкрот ― это клеймо на всю жизнь? Больше никаких кредитов никогда не дадут?

― Статус банкрота накладывает некоторые ограничения. Например, на продолжении 5 лет гражданин-должник обязан ставить в известность кредиторов о своем банкротстве. Понятное дело, тогда банки будут отказывать в выдаче кредитов. Но это не на всю жизнь.

Как вариант ― существуют множество микрофинансовых организаций, которые дают займы даже при банкротстве физлица.

― Можно ли как-то «обелить» себя после получения такого статуса?

― Если решение суда уже вступило в силу, то, к сожалению, «обелить себя» уже никак не получится и несколько лет придется терпеть некоторые ограничения.

Единственный выход здесь ― заключить мировое соглашение с кредиторами до решения суда, чтобы избежать статуса банкрота. В этом случае главное ― предложить условия, на которые будут согласны все.

Сергей Стрикун
Сергей Стрикун
генеральный директор Центра публичного права «Левиафан»
Оценить публикацию:
Ваша оценка будет первой!
комментарии
Сообщений: 0
В России
История
Загрузка...