Ставки по кредитам в 2016 году упали, но риски для заемщиков возросли

комментарии

Несмотря на то, что брать кредит стоит только в том случае, если без него действительно нельзя обойтись, кредитование в 2016 году как вариант решения финансовых затруднений выбрали 40% жителей России. При этом больше половины из них не рассчитали своих возможностей и просрочили выплаты по банковским займам. Стоит ли брать кредиты в кризис вообще, и если да, то какой вид наименее предпочтителен — именно об этом пойдет речь в нашей статье.

Ставки по кредитам в 2016 году в крупных банках страны вернулись к цифре докризисного периода, однако условия, в которых живет среднестатистический россиянин, существенно изменились. Кредит — это риск, а брать на себя в период кризиса дополнительные риски неразумно, в унисон отвечают эксперты в области кредитования на вопрос о том, стоит ли занимать деньги у банка. Такая точка зрения звучит категорично, но вместе с тем не лишена здравого смысла.

В кризис лучше не брать кредиты вообще

«Прежде всего, из-за того, что неизвестно, из чего их будешь возвращать. Проблемы с работой/зарплатой могут настигнуть в любой момент. Во-вторых, из-за резкого сжатия спроса цены на товары не первой необходимости (а именно на них в основном и берут кредиты) сильно не растут. Выгоднее просто откладывать потихоньку средства в банке под проценты — покупка, в конце концов, обойдется гораздо дешевле», — прокомментировал ситуацию с кредитованием ведущий эксперт Центра развития Дмитрий Мирошниченко.

По мнению эксперта, единственные виды займов, не являющиеся злом, это ипотека и автокредитование. Аналогичного мнения придерживается экономист Михаил Хазин: на машину и особенно на квартиру в современных реалиях накопить практически невозможно, поэтому ипотека и автокредитование очевидны и оправданны, но даже в этих случаях стоить помнить об уязвимом положении заемщика: «договор между человеком и банком — это всегда договор неравноправных», — напоминает эксперт

Когда нет выбора, валютный кредит — не вариант

Случаются ситуации, когда вопрос о том, брать ли заем у банка, не стоит: в силу сложившихся жизненных обстоятельств влезть в кредит просто необходимо. В таком случае стоит помнить о том, что валютное кредитование в настоящий момент, по понятным причинам, самое нежелательное.

«Валютные кредиты можно брать только тем людям, у которых основной доход исчисляется или пересчитывается через валютный курс. У нас такие есть, поэтому мы, например, не выступаем за запрет валютных кредитов. Другое дело, что банки сейчас не должны и практически не выдают валютные кредиты людям, которые не получают зарплату в валюте», — высказал свое мнение генеральный директор Института фондового рынка и управления Виктор Майданюк.

Неподъемные «легкие займы»

К запретным кредитам эксперты относят микрокредитование и любые «легкие займы». Согласно условиям, по которым выдается заем в микрофинансовых организациях (МФО), процентная ставка, как правило, составляет 1–2% в день, то есть 30–60% в месяц и 360–720% в год. Для сравнения: в одном из крупнейших российских банков ставки по кредитам 2016 — от 15,9% в год. Нельзя забывать и о штрафных санкциях: в случае просрочки погашения кредита в МФО пеня может составлять 5% в день.

«Если у вас белая зарплата, есть надежные коллеги по работе, которые смогут выступить поручителем, есть какое-то ликвидное обеспечение, то и старайтесь брать кредит, по которому требуется обеспечение, требуется поручительство, требуются справки. Вы потратите, может быть, на день-два больше на оформление, но при этом сэкономите на самом кредите. Поэтому даже в банках лучше не брать такие займы, которые оформляются в течение одного дня», — рекомендует генеральный директор Института фондового рынка и управления.

Свой банк лучше новых двух

Еще одним важным условием выгодного кредитования является выбор банка. По словам Виктора Майданюка, не стоит брать заем в незнакомых банках, то есть тех, где вы ранее не осуществляли никаких денежных операций, поскольку проценты по кредитам 2016 будут выше. «Не потому что банк плохой, а потому что он, хоть и готов работать с новым клиентом, но, как правило, ставит такие условия, при которых кредит вам обойдется дороже, нежели в том банке, где вас хорошо знают», — пояснил Майданюк.

Итак, в ситуации, когда кредит остается единственным и оправданным вариантом для разрешения вашей жизненной ситуации, старайтесь избегать займов в валютном эквиваленте, если основная часть вашего бюджета в рублях. При оформлении кредита в иностранной валюте  лучше выбрать вариант, предусматривающий погашение в течение трех месяцев — это тот срок, на который, по мнению экспертов, клиент может рассчитать индивидуальные риски и скорректировать бюджет. Кроме того, не следует оформлять кредиты в новых для вас банках, а также по быстрым и простым схемам выдачи денег. Не ленитесь читать договор, в котором содержится информация, оговаривающая ваши отношения с банком, и помните, где обычно бывает бесплатный сыр.  

Постфактум
Постфактум
Оценить публикацию:
Ваша оценка будет первой!
комментарии
Сообщений: 0
Загрузка...